自2020年新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)受疫情沖擊較大，國家和地方立即出臺了一系列政策鼓勵金融機構(gòu)向中小民營企業(yè)放貸，幫助民營企業(yè)從疫情中復(fù)蘇，但“疫情債”等融資政策的實際覆蓋面仍然有限，中小民營企業(yè)的融資難問題依然存在。

通過各類企業(yè)商會的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，民營企業(yè)的融資難主要表現(xiàn)在獲得銀行貸款尤其是中長期貸款方面仍然較為困難，“短貸長投”比較普遍，在經(jīng)濟下行時期，經(jīng)營風(fēng)險加大。對于民企融資難融資貴的原因，超過一半的企業(yè)認為融資渠道減少，且企業(yè)融資難問題比融資貴問題更加凸顯。

在此背景下，全國政協(xié)委員、全球浙商總會執(zhí)行會長、全球甬商總會會長、銀泰集團創(chuàng)始人兼董事長沈國軍提出以下幾項建議：

首先，精準施策，提升金融供給效率。依托產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、科技創(chuàng)新板、商圈及客戶群等多個類別，開發(fā)輕資產(chǎn)、信用類特色金融產(chǎn)品。拓展銀企精準對接模式，以多種方式在線上線下組織銀企對接。同時加大創(chuàng)新力度，依托大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，改進風(fēng)控模型和業(yè)務(wù)流程，通過更精準的融資需求分析和判別，實現(xiàn)對中小民營企業(yè)的高效融資支持。

其次，通過多元化的政策組合拳，引導(dǎo)金融機構(gòu)建立“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制。建立差異化監(jiān)管激勵政策和引導(dǎo)措施，引導(dǎo)金融機構(gòu)把業(yè)績考核同支持民營經(jīng)濟發(fā)展掛鉤，提高對民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重。同時，加快建立健全金融機構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)盡職免責(zé)辦法及標準，差異化制定對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度。引導(dǎo)金融機構(gòu)與民營企業(yè)建立中長期合作關(guān)系。

深化信用信息應(yīng)用，積極探索抵質(zhì)押方式創(chuàng)新，為缺乏抵押物的小微企業(yè)融資開辟新途。對有市場、有前景、技術(shù)有競爭力的優(yōu)質(zhì)企業(yè)多發(fā)放中長期貸款和信用貸款，給予利率優(yōu)惠。

第三，探索建立為民營企業(yè)增信的新機制。發(fā)展民營企業(yè)債券融資支持工具，以市場化方式增信支持民營企業(yè)融資。有條件的地方可以考慮設(shè)立中小民營企業(yè)風(fēng)險補償基金，研究推出民營企業(yè)增信示范項目。民營企業(yè)、中小企業(yè)以應(yīng)收賬款申請擔(dān)保融資的，國家機關(guān)、事業(yè)單位和大型企業(yè)如果是應(yīng)付款方，應(yīng)當(dāng)及時確認債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

支持服務(wù)民企的區(qū)域性股權(quán)市場建設(shè)，鼓勵通過債務(wù)重組等方式合力化解股票質(zhì)押風(fēng)險，鼓勵更多社會力量參與民營企業(yè)債轉(zhuǎn)股。